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个人房贷新规落地情况一线调研：“年龄＋期限”能否突破75？选择40年房贷客户会不会增加？
📋总体概括
个人住房贷款新政将房贷最长年限从30年延长至40年，财联社记者就此调研多家全国性银行与城商行。银行普遍采用「年龄＋期限」组合风控：国有大行此前多卡在合计不超过75岁，城商行、股份行多在68岁左右。对于是否放宽至80岁，受访银行多表示暂无计划，仅部分全国性银行称内部有过讨论，待官方细则落地后再定。40年房贷对降低月供压力有实际意义，但审批口径仍以银行自行为主，新规红利兑现尚需观察各家执行节奏。
⚡关键信息
- ▸新政将个人房贷最长期限由30年延长至40年，且金额不得超过所购住房评估价值。
- ▸国有大行此前「年龄＋期限」普遍要求不超过75岁，多家城商行、股份行一般卡在68岁左右。
- ▸对于是否放宽至「80」，多家银行明确暂未考虑，部分全国性银行称行内有过讨论，需等官方公告确定。
- ▸多家国有大行分行官网现行标准为借款人年龄18（含）至70周岁（含），须具完全民事行为能力。
- ▸新政旨在降低居民购房与还贷压力，但银行风险控制口径未同步放开，落地弹性有限。
🔥犀利点评
别被40年上限晃花了眼：真正卡脖子的不是期限，而是「年龄＋期限」这道隐形闸门。银行嘴上不说破，算盘很清楚——拉到40年意味着放款对象必须更年轻，等于变相筛选优质客户；至于放宽到80，银行「有过讨论」云云，多半是观望话术。风控松一岁，坏账敏感度就高一截，指望银行自废武功不现实，关键还是看后续官方细则是否给硬指标。没有强制，新规红利大概率打折落地。
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